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Excel ISPMT 函數

Author: Kelly Last Modified: 2025-05-12

在 Excel 中使用 IPMT 函數,您可以輕鬆計算出基於定期、固定付款和固定利率的投資在特定期間的利息支付。然而,若要計算貸款或投資在特定期間的利息支付(具有等額本金支付的情況下),則需要使用 Excel 中的 ISPMT 函數。

函數語法與參數

ISPMT(利率, 期數, 總期數, 現值)

(1) 利率:必填。這是每期的利率。
利率必須與總期數保持一致。例如,貸款的年利率為 6%,您可以按以下方式將其轉換為每期利率:

  • 對於半年付款,您需要將其轉換為半年利率:3% (=6%/2);
  • 對於季度付款,您需要將其轉換為季度利率:1.5% (=6%/4);
  • 對於每月付款,您需要將其轉換為月利率:0.5% (=6%/12)。

(2) 期數:必填。這是您想要計算利息的指定期間。期數值必須介於 1 和總期數之間。

(3) 總期數:必填。這是投資或貸款的總付款期數。
例如,您從銀行獲得一筆 3 年期貸款,您可以按以下方式計算總付款期數:

  • 對於半年付款,總期數為 6 (=3*2);
  • 對於季度付款,總期數為 12 (=3*4);
  • 對於每月付款,總期數為 36 (=3*12)。

(4) 現值:必填。這是投資的現值,或是您目前從貸款中獲得的總金額。
對於您支付的現金,請使用負數;對於您收到的現金,請使用正數。

返回值

數值。

ISPMT 函數返回具有等額本金支付的投資或貸款在指定期間的利息支付。

使用注意事項

(1) 確保利率和總期數的單位一致。

(2) ISPMT 函數的期數計數從零開始,而不是從一開始。

公式範例:計算具有等額本金支付的貸款某一期的利息

假設您向銀行借了 $6,000,年利率為 7.2%,並且您制定了每月還款計劃,其中本金支付是相等的。還款將從一月開始並持續一年。

在此範例中,利率應轉換為月利率 7.2%/12 (C4/C6),總付款期數為 1*12 (C5*C6),貸款金額為 6000,因此您可以使用以下公式之一來計算第一個月的利息支付:

=ISPMT(7.2%/12, 0, 1*12, 6000)

=ISPMT(C4/C6,F4,C5*C6,C3)

為了方便通過拖動自動填充手柄將公式複製到其他單元格,我將單元格引用轉換為絕對引用,除了期數的引用:

=ISPMT($C$4/$C$6,F4,$C$5*$C$6,$C$3)

注意: 如果您需要計算具有等額本金支付的貸款的季度或半年利息,您可以將每年的期數(在單元格 C6 中)更改為 4 (用於季度利息)或 2(用於半年利息)。


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