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Excel FV 函數

Author: Kelly Last Modified: 2025-05-13

FV 函數是 Excel 中的一個財務函數,它將根據定期、固定付款和固定利率計算投資、分期付款或計劃付款的未來價值。此 FV 函數還可以計算一次性支付在 Excel 中的未來價值。

函數語法和參數

FV(利率, 期數, 每期付款, [現值],[類型])

(1) 利率:必需。每個周期的利率。在整個投資期間內保持不變。

假設您獲得年利率為 6%,您可以按以下方式進行轉換:

  • 對於半年付款,您需要將其轉換為半年利率:3% (=6%/2);
  • 對於季度付款,您需要將其轉換為季度利率:1.5% (=6%/4);
  • 對於每月付款,您需要將其轉換為月利率:0.5% (=6%/12)。

(2) 期數:必需。總付款周期數。假設您需要支付 3 年,您可以按以下方式進行轉換:

  • 對於季度付款,總付款周期數為 12 (=3*4);
  • 對於每月付款,總付款周期數為 36 (=3*12)。

(3) 每期付款:必需。每個周期的固定付款。在整個投資期間內保持不變。

(4) 現值:可選。您投資的現值,或當前的一次性支付金額。如果省略,FV 函數將計算為 0。

(5) 類型:可選。一個值表示付款時間。有兩種類型:

  • 0 或省略:每期結束時付款;
  • 1:每期開始時付款。

返回值

數值。
FV 函數將根據定期、固定付款和固定利率返回投資的未來價值。

使用注意事項

(1) 利率:確保利率單位與付款周期匹配。

(2) 每期固定付款:如果是現金流出,應為負數;而對於現金流入,應為正數。

公式範例

範例 1:在 Excel 中計算一次性投資的未來價值

假設您目前銀行帳戶中有 10,000 美元。現在您想將這筆錢存為 3 年的定期存款,其年複利利率為 5%。該存款每年計息一次。現在,您可以應用 FV 函數輕鬆計算出 3 年後從定期存款中能獲得多少錢。

在此範例中,您將支付的現值為 10,000 美元,利率為 5%,付款周期為 3,每期付款為 0。您可以使用以下公式之一來計算這筆一次性投資的未來價值

=FV(C5,C6,0,-C4)

=FV(5%,3,0,-10000)

範例 2:計算年金的未來價值

假設您正在計劃購買一款年金產品。在此年金產品中,您每年需支付 2,500 美元,固定年利率為 6%,期限為 30 年 。如果您購買此年金產品,30 年後您能收回多少錢?

在此範例中,現值為 0,年金利率為 6.00%,付款周期為 30,每年支付 2,500 美元。因此,您可以應用以下公式之一輕鬆計算出年金的未來價值。

=FV(C4,C5,-C6,0,C7)

=FV(6%, 30, -2500, 0, 0)

範例 3:計算固定每月付款的未來價值

假設您打算每月儲蓄以繼續您的教育。您計劃每月儲蓄 500 美元,年利率為 4%,並且您將執行此計劃 5 年。因此,您也可以應用 FV 函數來計算您從此計劃中獲得的本金和利息總額。

在此範例中,現值為 0,利率為 4.00%/12,付款周期為 12*5,每月付款為 500.00 美元,因此您可以使用公式 =FV(4%/12, 5*12, -500, 1) 計算本金和利息的總和:

=FV(C5/C7,C6*C7,-C8,C9)

=FV(4%/12, 5*12, -500, 1)


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